О потребительских кредитах просто и понятно

Узнайте, как безопасно взять потребительский кредит

"... Взять кредит в нашей стране - все равно, что наложить в штаны при минус сорока: поначалу даже тепло, а потом...", - так рассуждал один из героев книги В. Рощина "Ветеран особого назначения" (М.: Эксмо, 2009. С.16).  

Не смотря на то, что многие специалисты в области финансов постоянно предупреждают, что брать кредит во многих случаях небезопасно для благосостояния заемщика, многие из нас хотя бы раз в жизни пытались или пытаются найти в настоящее время ответы на вопросы: «Как взять потребительский кредит? Как при этом сэкономить время и деньги?»

Для того чтобы получить ответы на эти вопросы, для начала надо уяснить, что такое потребительский кредит.

Что такое потребительский кредит

Тем, кто поставил себе цель получить потребительский кредит в банке или другой кредитной организации на выгодных условиях, следует хотя бы в общих чертах знать соответствующую правовую базу, а также основные понятия и определения, относящиеся к сфере кредитования.

Прежде всего, следует иметь в виду, что под потребительским кредитом подразумеваться сумма денежных средств, которые банк (или другая кредитная организация) передает гражданину (физическому лицу) на определенных условиях с целью приобретения заемщиком тех или иных товаров или услуг. Основными признаками потребительского кредита в России являются:

• договорный режим отношений между кредитором и заемщиком (заключается особое соглашение – кредитный договор);
• платность кредита (обеспечивается последующим взиманием с заемщика процентной ставки);
• срочность (кредит выдается на определенный срок, который называется сроком погашения кредиторской задолженности);
• целевой характер (целевое использование потребительского кредита обеспечивается контролем со стороны кредитора за операциями, которые совершает заемщик с кредитными средствами).

В соответствии со сложившейся практикой потребительский кредит предоставляется заемщику банками в безналичной форме. При этом определенная кредитным договором сумма денежных средств зачисляется на текущий банковский счет заемщика либо используется режим так называемой кредитной линии (по кредитной карте). Как отмечают «опытные» заемщики, второй вариант потребительского кредита наиболее выгоден для заемщика. Однако его предоставление связано с выполнением заемщиком ряда формальных требований кредитора, а это, в свою очередь, требует дополнительного времени, которым заемщик может не располагать.

Еще одна достаточно распространенная форма потребительского кредита - это экспресс-кредит (быстрый потребительский кредит), который может быть предоставлен гражданам банками при посредничестве организаций, реализующих товары (услуги). В этом случае магазин, торговый центр, туристическая фирма, салон связи, медицинское и образовательное учреждение и т. д. передают гражданину выбранный им товар или услугу с частичной отсрочкой платежа. Как правило, этот вариант потребительского кредита связан с более существенными издержками для заемщика. Однако получить такой кредит проще, к тому же желанный товар или услуга оказываются в распоряжении заемщика непосредственно после заключения кредитного договора.

В любом случае получение выгодного потребительского кредита, как отмечалось выше, в немалой степени зависит от того, что знает о нем заемщик.

В этой связи хотелось бы порекомендовать прочитать книгу, которая, безусловно, также представляет заслуженный интерес для желающих взять кредит. Эта книга называется «Все о кредитах просто и понятно», ее автор Юрий Демин.

На страницах данной книги в простой и понятной форме автор отвечает на вопрос: «Как потребительский кредит в банке?»

Как взять кредит?

Отвечая на этот вопрос, автор рассматривает особенности таких видов потребительского кредитования, как автокредитование, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и другие вопросы, некоторые из которых перечислены ниже:

• общие правила кредитования физических лиц;
• основные виды потребительских кредитов и их целевое назначение;
• двадцать вопросов, ответы на которые необходимо получить заемщику прежде, чем он
• обратиться в банк за потребительским кредитом;
• кредит на неотложные нужды;
• потребительский единовременный кредит;
• возобновляемый кредит, т.е. кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств;
• потребительский пенсионный кредит;
• потребительский кредит для молодых семей;
• доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков);
• потребительский кредит на приобретение недвижимости
• товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа);
• кредит на платные услуги;
• кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит);
• автокредиты;
• ипотечные жилищные кредиты.

Кроме того, в книге представлена общая схема предоставления потребительского кредита:

• процесс заключения кредитного договора;
• вступление кредитного договора в силу;
• порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора;
• порядок предоставления кредитных средств;
• особенности заключения договора на предоставление автокредита;
• особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита;
• страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора;
• особенности страхования при заключении договора на предоставление автокредита и ипотечного жилищного кредита.

Получение кредита

Немаловажное значение имеет процесс получения кредита. Из книги вы узнаете:

• как выбрать банк;
• как проанализировать условия, на которых разные банки предлагают потребительский кредит, и тем самым сэкономить деньги;
• как без проблем погасить долг по потребительскому кредиту;
• как не попасть в «черный» список бюро кредитных историй.

В конце книги представлены приложения:

• примерный текст кредитного договора;
• примерные общие условия предоставления физическим лицам универсальных (нецелевых) потребительских кредитов на неотложные нужды;
• пример заявки на предоставление потребительского кредита;
• образец справки о доходах физического лица (ф. 2-НДФЛ);
• пример справки о заработной плате (по форме работодателя);
• пример справки о заработной плате по форме банка;
• информация о примерном составе документов, запрашиваемых банком в дополнение к ранее представленным потенциальным заемщиком;
• пример декларации заемщика;
• примерный текст договора ипотечного жилищного кредитования.

Кроме того, в книге предложены конкретные расчеты, позволяющие будущему заемщику безошибочно определить размер и срок потребительского кредита, удешевить его стоимость. Также приведен перечень документов, необходимых для заключения кредитного договора, и многое другое.

Если Вас заинтересовала книга Ю. Демина «Все о кредитах просто и понятно», доступ к ней можно получить на странице «Библиотека».

Также рекомендуем посмотреть сюжет, подготовленный авторами канала Свердловского областного суда о том, как безопасно взять потребительский кредит.

Как взять потребительский кредит в банке