Ипотечный кредит (ипотека)

Все, что нужно знать о "подводных камнях" ипотеки

В предыдущих публикациях мы уже рекомендовали к ознакомлению источники, в которых речь идет о правовых отношениях, связанных с кредитами и займами, а также об особенностях потребительского кредита.

В настоящей публикации речь пойдет об ипотечном кредите.

Нестабильные цены на недвижимость приводят многих из нас к мысли, что вкладывать деньги в покупку жилья надо «здесь и сейчас». А поскольку, как правило, собственных накоплений не хватает, необходимо обращаться в банк и брать ипотечный кредит.

На первый взгляд, ипотечное кредитование предлагает простую схему. Суть ипотеки такова. Вы отдаете продавцу 10-15 % собственных денег от стоимости приобретаемой недвижимости (квартиры или дома), а остальные деньги за вас внесет банк. Вы же вернете банку долг в течение 5-20 лет.

Остается найти банк, который выдает ипотечный кредит, и заключить с ним договор ипотечного кредитования.

Потенциальному заемщику кажется, что стоит лишь заполнить анкету, которую предоставит банк, подтвердить свою платежеспособность, найти подходящую недвижимость, внести деньги и все – договор ипотечного кредита оформлен.

Однако позже он поймет, что на самом деле ипотечный кредит имеет свои особенности, которые могут оказаться по нраву не каждому, так на проверку оказывается, что заемщик оказывается в «кабале» у банка на достаточно длительный срок.

Поэтому тот, кто решил заключить ипотечный договор, должен ясно понимать суть ипотечного кредита.

Так в чем же отличие ипотечного кредита от других видов банковского кредитования?

Необходимо иметь в виду, что самое главное отличие заключается в том, что жилищный ипотечный кредит предоставляется только для приобретения такого вида недвижимости, как жилье. Поэтому основным предметом обеспечения по такому кредиту является залог этого самого жилья. То есть, покупая квартиру или дом, вы одновременно эту самую квартиру (или дом) отдаете банку в залог. В связи с этим, при нарушении условий договора ипотечного кредитования вы рискуете лишиться своей недвижимости, о которой так долго мечтали и в которую достаточно долго вкладывали деньги.

Таким образом, прежде чем связать себя обязательством по ипотечному кредиту, изучите условия, которые предлагает вам банк.

Кроме того, не думайте, что если вы твердо решили взять на себя обязательство по ипотечному кредитованию, то это непременно должен сделать и банк.

Существует масса поводов, по которым вам могут отказать в получении ипотечного кредита:

• банк может выяснить, что сведения, указанные вами в представленных документах не соответствуют действительности;
• банку может «не понравиться» ваше место работы. Например, практика свидетельствует о том, что в получении ипотечного кредита отказывают лицам, которые занимаются сетевым маркетингом, или являются владельцами собственного бизнеса;
• факт того, что ваше образование или квалификация не соответствуют занимаемой вами должности, также может не понравиться банку;
• вряд ли дадут ипотечный кредит тому, кто увольнялся в связи с несоответствием занимаемой должности, а также нарушением трудовой дисциплины, либо находитесь на пенсии
• если у вас имеется какое-либо тяжелое хроническое заболевание или вы, например, увлекаетесь экстремальными видами спорта;
• банку может показаться недостаточно высоким совокупный доход вашей семьи

Это лишь некоторые причины, по которым банк может отказать вам в выдаче ипотечного кредита.

Но если даже вам повезет, и банк заключит с вами договор ипотечного кредитования, вы должны знать, как можно обезопасить себя и свои деньги от дополнительных рисков, связанных с ипотечным кредитом.

По незнанию, вы, например, можете выбрать банк, в котором процентные ставки либо многочисленные комиссионные будут выше, чем в других банках.

Вам могут навязать невыгодные условия досрочного погашения ипотечного кредита, систему штрафов за просрочку платежей или условия, по которым банк сможет по своему усмотрению пересматривать ставки.

Таким образом, можно сделать вывод, что оформление ипотечного кредита - многоэтапная и достаточно сложная процедура. Конечно, в этом может оказать помощь опытный юрист или специалист из агентства недвижимости. Но в любом случае будет лучше, чтобы потенциальный заемщик заранее понимал, что его ждет как при заключении договора об ипотеке, так и в ходе исполнения кредитных обязательств.

Поэтому тем, кто все-таки решил оформить ипотеку, будет весьма полезно ознакомиться с рекомендациями, подготовленными Центральным банком России «Ипотечное кредитование».

В этой брошюре собрана вся необходимая для заемщика информация об ипотеке, а также рекомендации специалистов по выбору ипотечных программ, преодолению основных рисков заемщика, о видах процентных ставок по ипотечному кредиту, налоговых вычетах, реструктуризации задолженности, отчуждению заложенного имущества и возможном взыскание на имущество, являющееся предметом залога, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по ипотеке.

Доступ к пособию «Ипотечное кредитование» можно получить на странице «Библиотека».

P.S. Также рекомендую посмотреть сюжет программы "Московская,120" Свердловского областного суда о том, что такое ипотека, и о каких "подводных камнях" ипотечного кредитования должен знать заемщик по ипотечному кредиту.

Ипотечный договор

Ответственность по ипотеке