Банковский счет: как расторгнуть договор

Чем отличается банковский счет от банковской карты? Как закрыть банковскую карту и расторгнуть договор с банком?

Банковская карта, банковский счет и договор банковского счета

Прежде, чем ответить на вопрос, как расторгнуть договор с банком и закрыть счет, связанный с банковской картой, необходимо определиться, чем отличаются счет в банке и банковская карта.

На счету в банке учитываются денежные средства и их движение при различных операциях - внесении, расходах, оплатах, переводах. Каждый счет имеет свой индивидуальный номер.

Банковская карта - это электронный носитель информации, с помощью ее держатель (владелец) распоряжается своими деньгами на счете. Карта, также как и счет, имеет номер.

При выпуске банковской карты на имя ее владельца в банке открывается соответствующий счет, о чем между банком и гражданином-держателем карты заключается соответствующий договор банковского счета. В рамках одного договора может быть выпущено несколько банковских карт на одного владельца, при этом счет будет один и реквизиты его не меняются.

Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. При этом договор банковского счета может быть расторгнут, как по инициативе банка, так и по инициативе лица, на имя которого был открыт банковский счет и выпущена соответствующая банковская карта.

Расторжение договора банковского счета по инициативе банка

В соответствии со ст. 859 Гражданского кодекса РФ банк может отказаться от исполнения договора банковского счета, если в течение двух лет на счете клиента нет денежных средств, а также не осуществляется никаких операций по этому счету. При этом банк должен предупредить об этом клиента в письменной форме. Если в течение двух месяцев после такого уведомления денежные средства на счет клиента не поступят, договор будет считаться расторгнутым.

Кроме этого, договор банковского счета может быть расторгнут в судебном порядке (по требованию банка). Банк может обратиться в суд с соответствующим требованием в следующих случаях:

• на счете клиента останется денежная сумма, размер которой окажется ниже минимального размера, который предусмотрен правилами банка или договором, и эта сумма не восстановлена в течение одного месяца со дня соответствующего уведомления клиента со стороны банка;
• по этому счету не производятся операции в течение года (если другие условия не предусмотрены договором).

Расторжение договора банковского счета по инициативе клиента банка

Некоторые граждане, являющиеся держателями (владельцами) банковских карт не знают, как правильно закрыть карту, т.е. правильно расторгнуть договор банковского счета, и как в этом случае получить остаток денежных средств.

Одно из ошибочных мнений заключается в том, что если срок действия карт заканчивается, то закрытие счетов по картам происходит автоматически. Следовательно, если картой не пользоваться, то платить комиссию за обслуживание банковской карты не нужно.

На самом деле, если в этом случае не расторгнуть договор банковского счета, могут наступить неблагоприятные последствия: банк при наличии денежных средств на карте спишет комиссию за обслуживание карты, а при их отсутствии возникнет задолженность перед банком.

Дело в том, что по окончанию срока действия банковской карты они могут перевыпускаться с новыми реквизитами. А поскольку, как отмечалось выше, карт в рамках одного договора банковского счета может быть несколько, а счет при этом всегда один и реквизиты его не меняются, если что-то происходит с картой (блокировка, окончание срока действия, погашение суммы кредита и др.) счет автоматически не закрывается.

Чтобы полностью прекратить отношения с банком по карте, необходимо осуществить следующие действия:

1. Если карта кредитная, необходимо полностью погасить сумму задолженности, или снять со счета свои собственные денежные средства. При этом остаток денежных средств с банковского счета должен быть выдан клиенту по истечении недели после получения банком заявления о расторжении договора банковского счета, если в заявлении не предусмотрен более поздний срок (см. п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ, п. 8.3 Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов"). Деньги выдаются наличными или путем перевода платежным поручением.

2. После этого нужно обратиться в соответствующее отделение банка и сообщить о намерении расторгнуть договор. В свою очередь сотрудники банка попросят подписать соответствующее заявление и сдать банковскую карту, которая будет уничтожена. Как правило, сотрудник банка разрежет карту в присутствии клиента. Если этого не произойдет, желательно попросить об этом сотрудника банка. Карту в банк можно и не возвращать, т.к. это не является обязательным требованием, но в любом случае она в этот же день будет заблокирована.

После подачи заявлений на закрытие счетов в банке и фактическим закрытием может пройти продолжительное время (до 45 дней). Конкретный срок, как правило, закреплен в самом договоре банковского счета. Обычно это связано с требованиями различных международных платежных систем и техническими особенностями расчетов по банковским картам. Например, иногда безналичные платежи за покупки в интернет-магазинах списываются со счета покупателя только через некоторый промежуток времени.

3. После того, как закрытие банковской карты (закрытие счетов) произошло, нужно в обязательном порядке получить от банка справку об этом (или справку об отсутствии задолженности перед банком, заверенную печатью, если это явно не указано в справке о закрытии счёта). В некоторых случаях такую справку банк выдает не сразу, а по истечении некоторого периода времени, как правило, на это потребуется от 1 до 2 месяцев. Конкретный срок должен быть прописан в банковском договоре.

Такая справка будет гарантией от возможных претензий банка в дальнейшем, если его сотрудниками или компьютерной системой будет допущена ошибка.

В дополнение к изложенной выше информации предлагаем посмотреть видео о том, какие действия необходимо предпринять, если банк отказывается выдавать денежные средства со счета при закрытии банковской карты и расторжении договора с банком.

Закрытие счета в банке